Waarom zou u een levensverzekering afsluiten? Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen en elke variant heeft een eigen doel. Het is daarom belangrijk om de juiste levensverzekering voor uw situatie te kiezen. Op deze pagina leest u wanneer het verstandig is om een levensverzekering af te sluiten en welk type het beste bij u past.
Wat is een levensverzekering?
Een levensverzekering is een verzekering die uitkeert bij overlijden of op een vooraf afgesproken datum. Op welk moment de verzekeraar uitkeert, hangt af van het type verzekering dat u heeft afgesloten. Voor een levensverzekering betaalt u een maandelijkse premie. De hoogte van deze premie is afhankelijk van onder meer het verzekerde bedrag, uw leeftijd en uw gezondheid.
Welke soorten levensverzekeringen zijn er?
Er bestaan verschillende soorten levensverzekeringen. Elke variant heeft een eigen doel en keert op een ander moment uit. De twee meest voorkomende zijn de uitvaartverzekering en de overlijdensrisicoverzekering. Hieronder worden beide kort toegelicht.
- Uitvaartverzekering: Een uitvaartverzekering sluit u af om de kosten van uw uitvaart te dekken. Er zijn uitvaartverzekeringen in kapitaal en in natura. Deze levensverzekering keert uit aan uw nabestaanden wanneer u overlijdt.
- Overlijdensrisicoverzekering: Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) sluit u af om uw nabestaanden financieel te beschermen tegen de gevolgen van uw overlijden. Vaak wordt deze verzekering afgesloten in combinatie met een hypotheek. De verzekering loopt tot een afgesproken einddatum.
Wanneer een uitvaartverzekering afsluiten?
Een uitvaartverzekering is niet verplicht. Toch kan het een verstandige keuze zijn om er één af te sluiten. In de volgende situaties is het afsluiten van een uitvaartverzekering aan te raden:
- U wilt dat er voldoende geld voor uw uitvaart beschikbaar is: Een uitvaart brengt hoge kosten met zich mee. De meeste mensen kunnen dit bedrag niet in één keer opbrengen. Door een uitvaartverzekering af te sluiten, zorgt u ervoor dat u een waardig afscheid krijgt wanneer het moment daar is. Uw kosten zijn gedekt en u betaalt slechts een maandelijkse premie. Dat geeft gemoedsrust.
- U wilt niet zelf voor uw uitvaart sparen: Door de jaren heen wordt uw geld steeds minder waard door inflatie. Als u zelf spaart voor uw uitvaart, moet u rekening houden met stijgende kosten. Bovendien heeft u de discipline nodig om regelmatig geld opzij te zetten. Met een waardevaste uitvaartverzekering hoeft u zich hier geen zorgen over te maken. De verzekeraar zorgt ervoor dat de waarde van uw verzekering gelijk blijft en u weet precies wat u maandelijks betaalt.
- U wilt uw dierbaren ontlasten: Met een uitvaartverzekering hoeven uw nabestaanden zich geen zorgen te maken over de kosten. Daarnaast zijn er verzekeraars die uw nabestaanden ondersteunen bij het regelen van de uitvaart. Zij hoeven dan niet zelf op zoek naar een uitvaartverzorger, waardoor ze minder zorgen aan hun hoofd hebben.
Kapitaal of natura uitvaartverzekering afsluiten?
Er zijn twee soorten uitvaartverzekeringen: de kapitaal uitvaartverzekering en de natura uitvaartverzekering. De keuze hangt af van uw persoonlijke wensen. Hieronder leest u wat beide typen inhouden.
Kapitaal uitvaartverzekering
Een kapitaal uitvaartverzekering bouwt een bepaald kapitaal op. Bij overlijden keert de verzekeraar het afgesproken bedrag uit aan uw nabestaanden. Met dit bedrag kunnen zij uw uitvaart geheel naar eigen wens regelen.
Redenen om voor een kapitaal uitvaartverzekering te kiezen:
- Nabestaanden kunnen het verzekerde bedrag vrij besteden
- Maximale flexibiliteit bij het regelen van de uitvaart
- Nabestaanden kiezen zelf een uitvaartondernemer
- Relatief lage premie, doordat u alleen betaalt voor wat u zelf kiest
Natura uitvaartverzekering
Bij een natura uitvaartverzekering wordt het verzekerde bedrag rechtstreeks aan een uitvaartverzorger uitgekeerd. Dit kapitaal bekostigt een vooraf gekozen uitvaartpakket. De keuzemogelijkheden zijn beperkter, maar uw nabestaanden hoeven hierdoor minder zelf te regelen.
Redenen om voor een natura uitvaartverzekering te kiezen:
- U kunt vooraf veel zelf regelen, zodat uw wensen duidelijk vastliggen
- Nabestaanden hoeven weinig zelf te regelen en worden zo ontzien
- De uitvaartverzorger handelt de betalingen met de verzekeraar af
- Relatief lage premie dankzij inkoopvoordelen voor de verzekeraar
Overigens kunt u een natura uitvaartverzekering ook combineren met een vrij besteedbaar bedrag. In dat geval spreken we van een gemengde verzekering. Een gedeelte van het bedrag komt dan in handen van de nabestaanden, zodat zij gedeeltelijk vrij zijn in hun keuzes.
Uitvaartverzekering afsluiten: waarop letten?
Heeft u besloten een uitvaartverzekering af te sluiten? Dan is het verstandig om eerst uw wensen en voorkeuren op een rij te zetten. Stel uzelf daarbij de volgende vragen:
- Wat zijn mijn uitvaartwensen?
- Hoeveel geld is er nodig voor mijn uitvaart?
- Hoeveel premie kan ik maandelijks missen?
- Wil ik dat mijn nabestaanden het geld vrij kunnen besteden of niet?
Aan de hand van deze antwoorden kunt u bepalen welke uitvaartverzekering het beste bij u past.
Wanneer een overlijdensrisicoverzekering afsluiten?
Ook een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is niet verplicht, maar met deze levensverzekering kunt u financiële risico’s voor uw nabestaanden wel aanzienlijk verkleinen. In de volgende situaties is het verstandig om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten:
- U heeft samen met uw partner een hypotheek: Wanneer u samen een hypotheek heeft afgesloten, dragen u en uw partner doorgaans beide bij aan de aflossing. Als u komt te overlijden, moet uw partner de hypotheek alleen voortzetten. Dit leidt al snel tot financiële problemen. Met een ORV op het leven van uw partner lost de verzekeraar de hypotheek gedeeltelijk af, waardoor uw partner niet alleen voor de lasten staat.
- U heeft een persoonlijke lening: Ook bij een persoonlijke lening kan een ORV verstandig zijn. Bij overlijden moet deze lening namelijk nog steeds binnen de vastgestelde termijn worden afgelost. Door een ORV af te sluiten, neemt de verzekeraar uw aandeel over. Zo draagt uw partner deze financiële last niet alleen.
- U betaalt een groot deel van de vaste lasten: Betaalt u het grootste gedeelte van de vaste lasten? Dan bestaat het risico dat uw partner in financiële problemen komt als u overlijdt. Uw inkomen valt dan immers weg, terwijl de vaste lasten gelijk blijven. Met een ORV vangt u dit risico op.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten: waarop letten?
Wilt u een overlijdensrisicoverzekering afsluiten? Houd dan rekening met de volgende punten:
- De looptijd van de verzekering: Bij het afsluiten bepaalt u hoelang de verzekering doorloopt. De ORV eindigt op het afgesproken moment, waarna er geen dekking meer is.
- Het verzekerde bedrag: U bepaalt zelf hoeveel geld er verzekerd wordt. Dit noemen we het verzekerde kapitaal.
- De leeftijdsgrens: Een overlijdensrisicoverzekering kunt u tot een bepaalde leeftijd afsluiten. Bereikt u bijvoorbeeld de leeftijd van 65 jaar, dan is het bij veel verzekeraars niet meer mogelijk een ORV af te sluiten.
- Soorten premies: De maandelijkse premie kan door de jaren heen gelijk blijven of geleidelijk dalen. Dit hangt af van het type ORV dat u kiest.
- Gezondheidsverklaring: Voor een ORV vult u een gezondheidsverklaring in. Uw gezondheid kan de hoogte van uw premie beïnvloeden.
Veelgestelde vragen over het afsluiten van een levensverzekering
Welke soorten uitvaartverzekeringen zijn er?
Er zijn twee soorten uitvaartverzekeringen: de kapitaal uitvaartverzekering en de natura uitvaartverzekering. De kapitaal uitvaartverzekering keert een vrij besteedbaar bedrag uit aan de nabestaanden. Bij de natura uitvaartverzekering besteedt een uitvaartverzorger het bedrag aan een vooraf gekozen uitvaartpakket. Een natura uitvaartverzekering kan daarnaast ook een kleiner vrij besteedbaar bedrag bevatten.
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht?
Nee, een overlijdensrisicoverzekering is in principe niet verplicht. Sommige hypotheekverstrekkers stellen een ORV wel als voorwaarde, maar bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is deze verzekering niet verplicht.
Moet ik een uitvaartverzekering afsluiten?
U bent niet verplicht om een uitvaartverzekering af te sluiten, maar het kan een verstandige keuze zijn. Met een uitvaartverzekering zorgt u ervoor dat er voldoende geld beschikbaar is voor uw uitvaart en ontlast u uw nabestaanden. Daarnaast hoeft u zich geen zorgen te maken over inflatie of spaardiscipline, omdat de verzekeraar dit voor u regelt.