Overlijdensrisicoverzekering vergelijken?
Meest gekozen
Centraal Beheer Overlijdensrisicoverzekering
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering is een levensverzekering die eenmalig uitkeert bij overlijden van de verzekerde gedurende de looptijd van de verzekering. Dit type verzekering wordt vaak afgesloten om nabestaanden financieel te beschermen tegen de gevolgen van overlijden, bijvoorbeeld om uw hypotheek af te lossen of om aan andere financiële verplichtingen te voldoen. U sluit de verzekering af op het leven van de nabestaanden, vaak uw partner. Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten op uw partner biedt gemoedsrust.
Premie voor gelijkblijvende ORV op basis van een leeftijd van 25 jaar en een looptijd van 30 jaar. Laatst gecontroleerd op 16 oktober 2023.
Hoe werkt een ORV?
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) is een verzekering die ervoor zorgt dat een afgesproken bedrag wordt uitgekeerd aan de nabestaanden van de verzekerde als hij of zij komt te overlijden binnen de looptijd van de verzekering.
De werking van een ORV is als volgt:
Een ORV kan onderdeel zijn van een bredere financiële planning om te zorgen dat nabestaanden financiële zekerheid hebben bij het overlijden van de verzekerde.
Soorten overlijdensrisicoverzekeringen
Er zijn verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen beschikbaar, maar de meest voorkomende zijn:
Gelijkblijvend
Bij een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering blijft het verzekerde bedrag gedurende de looptijd van de verzekering constant. Dit betekent dat het uit te keren bedrag bij overlijden altijd hetzelfde blijft.
Lineair dalend
Dit is een vorm van een dalende overlijdensrisicoverzekering waarbij het verzekerde bedrag gedurende de looptijd van de verzekering gelijkmatig afneemt.
Annuïtair dalend
Bij een dalende overlijdensrisicoverzekering neemt het verzekerde bedrag gedurende de looptijd van de verzekering af. Deze verzekering is vooral geschikt wanneer je bijvoorbeeld een hypotheek hebt waarvan het af te lossen bedrag ook afneemt gedurende de looptijd.
Waarom een overlijdensrisicoverzekering?
Wanneer u een overlijdensrisicoverzekering (ORV) afsluit, ontvangen uw nabestaanden na uw overlijden eenmalig een geldbedrag. Dit bedrag kan hen helpen om tijdelijk het verlies van uw inkomen op te vangen en de kosten te blijven betalen. Hierbij gaat het onder meer om:
U kan zelf bepalen welk bedrag u wilt verzekeren en voor welke periode de verzekering loopt. Zelfs met een relatief laag maandelijks bedrag, kan u uw nabestaanden al voorzien van financiële zekerheid.
Hypotheekschuld aflossen
Wanneer u samen met uw partner een huis koopt, sluit u daarvoor een hypotheek af, bijvoorbeeld een annuïtaire hypotheek of lineaire hypotheek. Het is daarbij gebruikelijk om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten op het moment dat u samen een hypotheekschuld aangaat die u beiden niet alleen zou kunnen dragen. Dankzij de overlijdensrisicoverzekering is het mogelijk om in de woning te blijven wonen op het moment dat u of uw partner komt te overlijden en het lastig is om de totale maandlast zelf te betalen. Er zijn twee belangrijke voordelen:
Het is uiteraard ook mogelijk om een overlijdensrisicoverzekering voor 50% van de hypotheeklast op uw partner af te sluiten, terwijl uw partner voldoende heeft aan een overlijdensrisicoverzekering voor 25% van de hypotheekwaarde. Des te hoger het percentage van de hypotheekschuld die u wilt verzekeren, des te hoger de kosten voor de overlijdensrisicoverzekering zullen zijn.
Stel dat u samen € 200.000 leent voor de aankoop van een woning, maar dat u afzonderlijk van elkaar slechts € 140.000 zou kunnen opgedrongen. Voor die laatste € 60.000 kan u beide een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Als u tijdens de looptijd van de hypotheek overlijdt, kan uw partner € 140.000 aflossen van de hypotheek en keert de verzekeraar € 60.000 uit om dat deel van de hypotheek af te kunnen lossen.
Bij welke hypotheekverstrekkers is een ORV verplicht?
| Hypotheekverstrekker | Voor hypotheekbedrag boven % woningwaarde |
|---|---|
| Allianz | 80% |
| Bijbouwe | 80% |
| Dynamic Credit | 80% |
| Munt Hypotheken | 80% |
| Obvion | 100% |
| 100% Robuust Hypotheken | 80% |
| Van Lanschot Hypotheek | 85% |
Kosten van de overlijdensrisicoverzekering
Voor de overlijdensrisicoverzekering betaalt u een maandelijkse premie. De hoogte van deze premie is afhankelijk van een aantal factoren:
Verzekeraars hanteren minimale en maximale bedragen voor de uitkeringen. Het minimumbedrag is bijvoorbeeld € 10.000 en het maximumbedrag € 500.000. Als u gaat voor een lagere uitkering, betaalt u een lagere premie. Wil u een hogere uitkering ontvangen? Dan betaalt u daarvoor automatisch ook een hogere premie.
Daarnaast is ook uw leeftijd bepalend voor de hoogte van de premie. Als u de overlijdensrisicoverzekering op jonge leeftijd afsluit, is de kans op overlijden kleiner. Hierom betaalt u een lagere premie dan mensen die al wat ouder zijn wanneer zij de overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Bij hen is het risico op overlijden en dus op uitkeren namelijk groter.
Als u wil weten wat de hoogte van de premie voor u zal zijn, kan u de kosten van de overlijdensrisicoverzekering berekenen via de websites van de aanbieders. Daar vult u de benodigde gegevens in en krijgt u een bedrag in beeld. Dit is een handige functie om de verzekeraars met elkaar te vergelijken op basis van kosten.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
Wanneer u een overlijdensrisicoverzekering gaat afsluiten, is het belangrijk om de verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken, zodat u de juiste keuze maakt. Daarbij is het van belang te letten op een aantal factoren:
Niet alleen de kosten zijn dus belangrijk. De voorwaarden van de verzekeraars kunnen een net zo invloedrijke rol spelen. Zo is er altijd sprake van een looptijd. Gemiddeld is de maximale looptijd 35 jaar, afhankelijk van de leeftijd waarop u de verzekering afsluit. Daarnaast hanteren zij een maximum leeftijd waarop u de verzekering kan afsluiten, bijvoorbeeld 60 tot 74 jaar. Ook is er een eindleeftijd. Dit is de leeftijd waarop de verzekering stopt en u niets meer uitgekeerd krijgt bij overlijden. Hierbij wordt vaak een grens van 80 jaar gehanteerd.
Ook de beoordelingen van klanten kunnen veel zeggen over de verzekeraar. Zijn klanten vooral positief? Dan geeft dat vertrouwen. Leest u vooral negatieve reacties? Dan is het belangrijk om te kijken waar de klachten over gaan en of deze van essentiële waarde zijn in uw situatie. Hierdoor voortkomt u dat u keuze maakt die achteraf toch niet de juiste bleek te zijn. Bij vragen kan u ook altijd contact opnemen met de verzekeraar.
Veelgestelde vragen
Nee, in principe is het niet verplicht om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, behalve bij enkele hypotheekverstrekkers. Ondanks dat het niet verplicht is, kan het wel verstandig zijn om een overlijdensrisicoverzekering te nemen, vooral als u een hypotheek of persoonlijke lening aangaat.
Levensverzekering is de term die wordt gebruikt voor verzekeringen die zijn gerelateerd aan het leven van de verzekerde. Een overlijdensrisicoverzekering is hier een voorbeeld van. De overlijdensrisicoverzekering keert een bedrag uit als de verzekerde tijdens de looptijd van de verzekering overlijdt. Dit bedrag gaat naar de nabestaanden, bijvoorbeeld om de hypotheek af te lossen. Andere levensverzekeringen zijn een uitvaartverzekering en lijfrenteverzekering.
Voor het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering geldt een maximale leeftijd. Vaak kan dit tot 60 of 74 jaar. Ook voor de einddatum van de overlijdensrisicoverzekering geldt vaak een maximum leeftijd, bijvoorbeeld tot 80 jaar. Vanaf de vastgestelde eindleeftijd stopt de verzekering. De tijd dat de verzekering loopt, wordt de looptijd genoemd. Gemiddeld gaan verzekeraars uit van een maximale looptijd van 35 jaar, afhankelijk van uw leeftijd op de einddatum.
Wanneer u een aanvraag doet voor een overlijdensrisicoverzekering, bent u de persoon die verzekerd is. Als u tijdens de looptijd van uw verzekering komt te overlijden, keert de overlijdensrisicoverzekering uit. Om deze reden willen verzekeraars graag meer informatie over uw gezondheid en levensstijl. U moet hiervoor een gezondheidsverklaring invullen voor de medische keuring, die vervolgens wordt beoordeeld door de Medische Dienst. Op basis van deze beoordeling wordt bepaald of u in aanmerking komt voor de verzekering en krijgt u advies hierover.
Het opzeggen van een overlijdensrisicoverzekering kan per verzekeraar verschillen, maar in de meeste gevallen kunt u de verzekering schriftelijk opzeggen bij de verzekeraar. Het is verstandig om de opzegging per aangetekende post te versturen, zodat u bewijs heeft van verzending en ontvangst. Houd er rekening mee dat de verzekeraar in sommige gevallen een opzegtermijn hanteert en dat er mogelijk kosten verbonden zijn aan het vroegtijdig beëindigen van de verzekering. Het is daarom aan te raden om de voorwaarden van de overlijdensrisicoverzekering goed door te nemen voordat u de verzekering afsluit, zodat u weet wat u kunt verwachten bij het opzeggen van de verzekering.
Een tijdelijke ORV heeft een vastgestelde looptijd. Dit kan bijvoorbeeld de duur van een hypotheek zijn. Als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd van de tijdelijke verzekering, keert de verzekeraar het afgesproken bedrag uit aan de nabestaanden. Na afloop van de looptijd vervalt de verzekering zonder uitkering.
Bronnen
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen gebruikt:
- Belastingdienst
- Rijksoverheid
- AFM
- Websites van Verzekeraars
