Levensverzekering afsluiten?
Overweegt u een levensverzekering af te sluiten? Een levensverzekering beschermt uw nabestaanden financieel bij overlijden, maar kan ook uitkeren wanneer u een bepaalde leeftijd bereikt. Welke levensverzekering bij u past, hangt af van uw situatie. Er zijn vier hoofdtypen:
Veelgekozen optie
Centraal Beheer Overlijdensrisicoverzekering
Wat is een levensverzekering?
Een levensverzekering is een financieel product dat uw nabestaanden beschermt tegen de financiële gevolgen van uw overlijden. U sluit de verzekering af terwijl u leeft en betaalt periodiek een premie. Overlijdt u binnen de afgesproken looptijd? Dan keert de verzekeraar een vooraf vastgesteld bedrag uit aan de begunstigde(n). Dit bedrag kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor:
Welke levensverzekeringen zijn er?
Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen. De meest gekozen levensverzekeringen zijn:
Overlijdensrisico
Uitvaartverzekering
Kapitaalverzekering
Lijfrenteverzekering
Premie voor gelijkblijvende ORV op basis van een leeftijd van 25 jaar en een looptijd van 30 jaar. Laatst gecontroleerd op 12 mei 2026.
Hoe werkt een levensverzekering?
Wanneer u een levensverzekering afsluit, betaalt u maandelijks of jaarlijks een premie aan de verzekeraar. In ruil daarvoor keert de verzekeraar bij overlijden een vooraf afgesproken bedrag uit aan de begunstigde van de polis. Hoe hoog uw premie wordt, hangt af van een aantal factoren:
De uiteindelijke premie, het type dekking en de looptijd verschillen per soort levensverzekering én per verzekeraar. Het loont daarom om meerdere aanbieders met elkaar te vergelijken.
Waarom een levensverzekering?
Niemand denkt graag na over overlijden, maar een levensverzekering zorgt ervoor dat uw nabestaanden financieel niet in de knel komen. Vooral als u de hoofdkostwinner bent, een hypotheek hebt of jonge kinderen, is een levensverzekering het overwegen waard.
Dit zijn de belangrijkste redenen om een levensverzekering af te sluiten:
Bescherming van uw nabestaanden
Het belangrijkste doel van een levensverzekering is financiële bescherming voor uw nabestaanden bij onverwacht overlijden. De uitkering helpt uw gezin om de vaste lasten te blijven betalen, zodat zij niet in financiële problemen raken.
Aflossing van schulden
Hebt u een hypotheek of andere leningen? Met een levensverzekering kunnen deze schulden worden afgelost bij overlijden, zodat uw nabestaanden niet opdraaien voor de restschuld.
Kosten van de uitvaart
Een uitvaart kost al snel tussen de € 7.000 en € 10.000. Een levensverzekering kan deze kosten dekken, zodat uw nabestaanden zich geen zorgen hoeven te maken over onverwachte uitgaven.
Mogelijk fiscale voordelen
Bepaalde levensverzekeringen bieden fiscale voordelen, zoals aftrekbare premies bij een lijfrenteverzekering. Informeer bij een financieel adviseur welke voordelen voor uw situatie gelden.
Soorten levensverzekeringen
Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen waaruit u kan kiezen. Bekijk de bekendste levensverzekeringen en kies welke het beste bij u past.
Een levensverzekering biedt financiële zekerheid voor u en uw dierbaren. Het is daarom belangrijk om de verschillende soorten verzekeringen te begrijpen.
Welke levensverzekering past bij uw behoeften? Lees meer in het overzicht hiernaast.
De overlijdensrisicoverzekering (ORV) is de meest afgesloten levensverzekering in Nederland. Deze verzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit aan uw nabestaanden wanneer u overlijdt binnen de looptijd van de polis.
Wanneer is een ORV zinvol?
Een ORV wordt vaak afgesloten bij het kopen van een woning. U verzekert uzelf en uw partner zodat de achterblijvende partner de hypotheek kan blijven betalen. Een voorbeeld: u koopt samen een woning van € 220.000 en sluit een hypotheek af van € 200.000. Bij overlijden van één partner neemt de verzekeraar het verzekerde deel van de hypotheekschuld over, zodat de ander alleen de eigen helft hoeft af te lossen.
Een overlijdensrisicoverzekering is niet alleen geschikt voor hypotheken. Ook bij andere grote schulden kan het verstandig zijn om uw nabestaanden op deze manier te beschermen.
Flexibiliteit
U kunt een ORV tussentijds opzeggen of overstappen naar een andere verzekeraar. De voorwaarden hiervoor verschillen per aanbieder.
Met een uitvaartverzekering zorgt u ervoor dat de kosten van uw uitvaart gedekt zijn. Uw nabestaanden hoeven deze kosten dan niet zelf te betalen. Hoe eerder u de verzekering afsluit, hoe lager de maandelijkse premie doorgaans is.
Bij het afsluiten wordt vaak een gezondheidsverklaring gevraagd. De hoogte van de premie hangt af van uw leeftijd en gezondheidssituatie op het moment van afsluiten. Wilt u van uw uitvaartverzekering af? Afkopen is in veel gevallen mogelijk, maar de voorwaarden verschillen per verzekeraar.
Er zijn twee soorten uitvaartverzekeringen:
Kapitaal uitvaartverzekering
Bij deze variant verzekert u een vast geldbedrag. Bij overlijden wordt dit bedrag aan uw nabestaanden uitbetaald, die het vervolgens gebruiken om de uitvaart te bekostigen.
Natura uitvaartverzekering
Bij een natura uitvaartverzekering kiest u een pakket met diensten. De uitvaartondernemer wordt rechtstreeks door de verzekeraar betaald — uw nabestaanden hoeven niets voor te schieten.
In tegenstelling tot een ORV of uitvaartverzekering keert een lijfrenteverzekering of kapitaalverzekering uit wanneer u nog in leven bent. U betaalt premie tot een afgesproken leeftijd. Bereikt u die leeftijd, dan ontvangt u periodiek een geldbedrag. Dit type verzekering wordt vaak gebruikt om een pensioengat te dichten of om extra financiële zekerheid op te bouwen voor later. Bovendien kunt u de premie van een lijfrenteverzekering in veel gevallen aftrekken van de belasting.
Een gemengde levensverzekering combineert een overlijdensrisicoverzekering met een kapitaalverzekering. Er wordt altijd uitgekeerd: óf bij overlijden binnen de looptijd, óf wanneer u een afgesproken leeftijd bereikt. Omdat de verzekeraar bij deze polis altijd tot uitkering komt, is de premie doorgaans hoger of het uitkeringsbedrag lager dan bij een losse ORV of kapitaalverzekering. Een gemengde levensverzekering biedt dus bredere dekking, maar tegen hogere kosten.
Producten op het gebied van pensioen, sparen en beleggen worden soms ook onder de noemer levensverzekering geschaard. Het doel is immers vergelijkbaar: kapitaal opbouwen voor later of voor uw nabestaanden. Het verschil met een traditionele levensverzekering is dat u geen premie betaalt, maar zelf bepaalt hoeveel u inlegt. Bovendien is er geen risico dat het geld niet wordt uitgekeerd — u bouwt zelf vermogen op.
Levensverzekering vergelijken, waar let u op?
Door levensverzekeringen te vergelijken, kunt u de beste polis voor uw situatie en budget vinden. Let bij het vergelijken op de volgende punten:
Vergelijk daarnaast de reputatie en financiële stabiliteit van de verzekeraar. Lees beoordelingen van andere klanten en controleer of de verzekeraar onder toezicht staat van de AFM en DNB.
Veelgestelde vragen
Bij het afsluiten van een levensverzekering kunt u kiezen wanneer de verzekeraar een bepaald bedrag uitkeert. Er zijn verschillende opties: alleen als de verzekerde leeft op de einddatum, alleen als de verzekerde overlijdt vóór de einddatum, of als de verzekerde leeft op de einddatum óf eerder overlijdt.
Voor een levensverzekering betaalt u premie. De hoogte hiervan hangt af van de dekking die u kiest en de leeftijd waarop u de verzekering afsluit. Iedere verzekeraar hanteert andere premies, waardoor er geen eenduidig antwoord is. De kosten van een levensverzekering berekent u via de websites van de aanbieders.
Nee, niet exact. Een kapitaalverzekering is wel een vorm van een levensverzekering. Hiermee bouwt u een bedrag op dat u bijvoorbeeld kunt gebruiken om uw pensioen aan te vullen. De kapitaalverzekering keert namelijk uit wanneer u nog leeft. Een kapitaalverzekering afsluiten kan daarom zorgen voor financiële ondersteuning wanneer nodig.
Nee, sinds 2018 is een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek niet meer wettelijk verplicht. Wel kan een hypotheekverstrekker deze verzekering als voorwaarde stellen. Dit verschilt per aanbieder — vraag vooraf naar de eisen van uw hypotheekverstrekker.
Bronnen
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen gebruikt:
- Rijksoverheid
- KvK
- Overheid.nl
- Wijzer in Geldzaken
- Nibud
- Websites van Verzekeraars
