Levensverzekering afsluiten?
Denkt u na over het afsluiten van een levensverzekering? Het is een polis die draait om uw leven, maar ook uit kan keren op het moment dat u komt te overlijden. De levensverzekering is de overkoepelende term voor de volgende verzekeringen:
Meest gekozen
Centraal Beheer Overlijdensrisicoverzekering
Wat is een levensverzekering?
Een levensverzekering is een financieel product dat nabestaanden beschermt tegen financiële risico’s die kunnen ontstaan als gevolg van het overlijden van de verzekerde. U sluit de levensverzekering bij leven af. Hiermee wordt de financiële stabiliteit van de nabestaanden gewaarborgd. Als de verzekerde overlijdt binnen de afgesproken looptijd van de verzekering, keert de verzekeraar namelijk een vooraf overeengekomen bedrag uit aan de begunstigde of nabestaanden. Dit bedrag kan onder meer dienen voor:
Welke levensverzekeringen zijn er?
Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen. De meest gekozen levensverzekeringen zijn:
Overlijdensrisico
Uitvaartverzekering
Kapitaalverzekering
Lijfrenteverzekering
Premie voor gelijkblijvende ORV op basis van een leeftijd van 25 jaar en een looptijd van 30 jaar. Laatst gecontroleerd op 16 oktober 2023.
Hoe werkt een levensverzekering?
Als u een levensverzekering afsluit, keert de verzekeringsmaatschappij een vastgesteld bedrag uit aan de begunstigde van de polis wanneer u bent overleden. Om dit bedrag op te bouwen, betaalt de verzekeringsnemer een periodieke premie. De hoogte van de premie van de levensverzekering is afhankelijk van een aantal factoren:
De hoogte van de premie, het type dekking en de uitkeringsduur variëren afhankelijk van de soort levensverzekering die is afgesloten en de verzekeraar die u heeft uitgekozen.
Waarom een levensverzekering?
Een levensverzekering is een verzekering die u afsluit om uw nabestaanden financieel te beschermen in geval van uw overlijden. Hoewel het geen leuk onderwerp is om over na te denken, kan het wel belangrijk zijn om dit te overwegen om ervoor te zorgen dat uw nabestaanden niet in financiële problemen komen.
Hieronder staan enkele redenen waarom u zou kunnen overwegen om een levensverzekering af te sluiten:
Bescherming van uw nabestaanden
Het belangrijkste doel van een levensverzekering is om uw nabestaanden financiële bescherming te bieden in geval van uw onverwachte overlijden. Het kan helpen om uw gezin te ondersteunen en ervoor te zorgen dat ze niet in financiële problemen komen, bijvoorbeeld als u de belangrijkste kostwinner bent.
Aflossing van schulden
Als u bijvoorbeeld een hypotheek of andere leningen heeft, kan het afsluiten van een levensverzekering helpen om deze schulden af te lossen in geval van uw overlijden. Dit kan ervoor zorgen dat uw nabestaanden geen schulden hoeven af te betalen met hun eigen middelen.
Kosten van de uitvaart
Een levensverzekering kan ook helpen om de kosten van uw uitvaart te dekken. Dit kan voorkomen dat uw nabestaanden met onverwachte kosten worden geconfronteerd, zodat zij zich kunnen concentreren op het verwerken van hun verlies.
Mogelijk fiscale voordelen
Bepaalde levensverzekeringen kunnen ook fiscale voordelen bieden, zoals belastingaftrek van de premies of vrijstelling van vermogensbelasting. Het is belangrijk om te onderzoeken welke fiscale voordelen mogelijk beschikbaar zijn voordat u een levensverzekering afsluit.
Soorten levensverzekeringen
Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen waaruit u kan kiezen. Bekijk de bekendste levensverzekeringen en kies welke het beste bij u past.
Een levensverzekering biedt financiële zekerheid voor u en uw dierbaren. Het is daarom belangrijk om de verschillende soorten verzekeringen te begrijpen.
Welke levensverzekering past bij uw behoeften? Lees meer in het overzicht hiernaast.
De overlijdensrisicoverzekering is een bekende levensverzekering. Deze kan verplicht worden gesteld wanneer u een hypotheek afsluit om samen met uw partner een woning te kopen. U sluit deze levensverzekering dan af om te voorkomen dat er een schuld open blijft staan op het moment dat één van de beide partners komt te overlijden. Bij deze verzekering gaat u een levensverzekering afsluiten op partner (en andersom). De overlijdensrisicoverzekering keert uit op het moment dat u komt te overlijden. Hieronder staat een voorbeeld (kader):
U koopt een woning ter waarde van € 220.000 en sluit daarvoor een hypotheek af van € 200.000. U bent in gemeenschap van goederen getrouwd en draagt beiden de helft van de totale hypotheeklast. Op het moment dat één van beide partners komt te overlijden, moet de ander de gehele hypotheek aflossen, maar vaak is dit niet mogelijk. Bij een overlijdensrisicoverzekering ter waarde van 50% neemt de verzekeraar de helft van de hypotheekschuld over. U of uw partner hoeft dan alleen nog de eigen helft af te betalen.
Een overlijdensrisicoverzekering is niet alleen voor hypotheken, maar ook andere schulden geschikt. Het is belangrijk om na te gaan of dit de moeite waard is in het geval het om een kleine schuld gaat. Bij een grote schuld kan het wel verstandig zijn deze levensverzekering af te sluiten als u het risico op financiële problemen voor uw nabestaanden wil verkleinen.
Daarnaast is het ook mogelijk om de overlijdensrisicoverzekering op te zeggen of om over te stappen naar een andere verzekeraar. Hier zitten voorwaarden aan verbonden die per verzekeraar verschillen.
Een tweede type levensverzekering die veel mensen afsluiten is de uitvaartverzekering. Hiermee laat u de kosten van uw uitvaart deken door een verzekeraar, zodat uw nabestaanden deze kosten niet hoeven te betalen. U sluit de uitvaartverzekering af wanneer u wil, maar het liefst zo jong mogelijk. Vanaf dat moment spaart u middels een premie voor uw uitvaart. De verzekeraar verzamelt de premies en keert het gedekte bedrag uit bij uw overlijden.
Een uitvaartverzekering, ook wel begrafenisverzekering, is in feite geen levensverzekering. U sluit de verzekering namelijk niet af op leven, maar op overlijden. Wel betaalt u ook hiervoor een premie van een paar euro per maand. De hoogte van de premie is afhankelijk van de leeftijd waarop u de verzekering afsluit en vaak ook uw gezondheid. Vaak moet u namelijk een verklaring met betrekking tot uw gezondheid invullen als u de verzekering wil afsluiten. Een levensverzekering afkopen, wanneer uw van de uitvaartverzekering af wil, is mogelijk onder voorwaarden. Hiervoor is het raadzaam uw uitvaartverzekeraar te raadplegen.
Er zijn twee soorten uitvaartverzekering waaruit u kan kiezen:
- Kapitaal uitvaartverzekering
- Natura uitvaartverzekering
Kapitaal uitvaartverzekering
Bij de kapitaal uitvaartverzekering laat u een bepaald bedrag verzekeren. Wanneer u komt te overlijden, wordt dit bedrag aan uw nabestaanden uitbetaald. Het geld kunnen zij gebruiken om uw uitvaart mee te bekostigen.
Natura uitvaartverzekering
Bij een natura uitvaartverzekering kiest u voor een pakket van een specifiek bedrag. De kosten voor uw uitvaart worden in dit geval direct door de uitvaartondernemer betaalt en niet door uw nabestaanden.
Een lijfrenteverzekering of kapitaalverzekering keert niet uit bij overlijden, maar juist wanneer u nog leeft. De verzekering is een kapitaalverzekering bij leven. Ook hierbij betaalt u premie, maar dan tot een afgesproken leeftijd. Wanneer u deze leeftijd bereikt, krijgt u een maandelijks of jaarlijks geldbedrag uitgekeerd. Dit verzekerd bedrag kan u bijvoorbeeld gebruiken om een pensioengat mee te dichten.
Bent u op zoek naar een levensverzekering die zowel bij leven als overlijden uitkeert? Dan is een gemengde levensverzekering wellicht iets voor u. Bij deze levensverzekering kan u er bijvoorbeeld voor kiezen dat er een bedrag wordt uitgekeerd wanneer u 65 jaar wordt of wanneer u komt te overlijden. Deze gemengde verzekering levert over het algemeen minder op dan de andere verzekeringen, doordat de dekking breder is dan een reguliere levensverzekering. In het geval u een lijfrenteverzekering afsluit en u voor de afgesproken leeftijd overlijdt, wordt er bijvoorbeeld niets uitgekeerd. De verzekeringsmaatschappij heeft dan geld ontvangen dat kan worden gebruikt voor andere uitkeringen. Gemengde levensverzekeringen worden altijd uitgekeerd, waardoor de verzekeraar meer kosten kwijt is en minder geld uitkeert.
Ten slotte worden ook producten op het gebied van sparen, pensioen en beleggen vaak onder de levensverzekering geschaard. Dit komt doordat u hiermee kapitaal probeert op te bouwen om daar op een later moment of na overlijden gebruik van te maken. Daarom wordt dit ook wel een spaar levensverzekering genoemd. In tegenstelling tot daadwerkelijke verzekeringen loopt u hierbij niet het risico dat het geld niet wordt uitgekeerd. Ook betaalt u bij sparen en beleggen geen premie, maar bepaalt u zelf wat u inlegt.
Levensverzekering vergelijken, waar let u op?
Het vergelijken van levensverzekeringen is een belangrijke stap bij het vinden van de juiste verzekering voor uw behoeften en budget. Door levensverzekeringen te vergelijken, kan u de voor- en nadelen van verschillende polissen afwegen en de meest geschikte optie kiezen. Hiernaast staan enkele belangrijke factoren om te overwegen bij het vergelijken van levensverzekeringen:
Bij het vergelijken van levensverzekeringen is het ook belangrijk om de reputatie en financiële stabiliteit van de verzekeringsmaatschappij te overwegen. Het is verstandig om recensies van andere klanten te lezen en de financiële status van de maatschappij te onderzoeken om er zeker van te zijn dat uw investering veilig is.
Veelgestelde vragen
Bij het afsluiten van een levensverzekering kan u kiezen wanneer u wil dat de verzekeraar een bepaald bedrag uitkeert. Er zijn verschillende opties waaruit u kan kiezen: alleen als de verzekerde leeft op de einddatum, alleen als de verzekerde overlijdt op de einddatum, als de verzekerde overlijdt of als de verzekerde leeft op de einddatum of eerder overlijdt.
Voor een levens verzekering betaalt u premie. De hoogte van de premie is afhankelijk van de dekking die u kiest en de leeftijd waarop u de verzekering afsluit. Iedere aanbieder hanteert andere premies, daarom is er geen eenduiding antwoord te geven voor een levensverzekering simulatie. De kosten van een levensverzekering berekenen doet u via de websites van de aanbieders.
Nee, niet exact. Een kapitaalverzekering is wel een vorm van een levensverzekering. Hiermee bouwt u een bedrag op dat u bijvoorbeeld kan gebruiken om uw pensioen aan te vullen. De kapitaalverzekering keert namelijk uit wanneer u nog leeft. Een kapitaalverzekering afsluiten kan daarom zorgen voor financiële ondersteuning wanneer nodig.
Nee, sinds 2018 bent u niet meer verplicht een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten als u een hypotheek wil afsluiten om een huis te kopen. Wel kan een hypotheekverstrekker deze verzekering verplicht stellen als onderpand, maar dit hangt af van de partij waarmee u in zee gaat. Niet iedere hypotheekverstrekker eist dit namelijk van u.
Bronnen
Bij het samenstellen van deze pagina zijn de volgende bronnen gebruikt:
- Rijksoverheid
- KvK
- Overheid.nl
- Wijzer in Geldzaken
- Nibud
- Websites van Verzekeraars
